Использование технологии блокчейн привело к автоматизации многих процессов, без которых не обходится банковская сфера. Финансовые организации выполняют роль посредников между инвесторами и заемщиками. Блокчейн-платежи могут еще больше изменить отрасль, позволив сторонам совершать операции напрямую.
При появлении технологии Блокчейн многие процессы автоматизировались.Направления применения
В банковской сфере блокчейн может использоваться при проведении следующих операций:
- Платежи. Блокчейн может ускорить проведение платежей, при этом комиссия будет ниже, чем у банков. Сторонам сделки больше не придется полагаться на посреднические организации.
- Создание системы расчетов. Внедрение блокчейн позволит совершать операции быстрее, при этом эксплуатационные расходы финансовых организаций будут снижены.
- Кредитование. Исключив посредников из цепочки, блокчейн приведет к тому, что организации снизят процентные ставки. Кредитование станет более безопасным.
- Сбор средств. С внедрением технологии создается новая модель финансирования. Компании смогут получить средства на свое развитие сразу после первичного размещения криптомонет (ICO) на бирже.
- Технология укрепляет структуру рынка ценных бумаг, это достигается за счет токенизации активов.
- Идет работа в области применения блокчейна при проведении трансграничных платежей.
Переход на новую технологию сделает сделки “прозрачными”, увеличится ликвидность активов. Сотрется граница между классическими биржами и теми, на которых осуществляются операции с токенами.
Компании объединяются в консорциумы, работая над блокчейн-проектами, внедряя их в разных областях.
Можно назвать 550 организаций, которые создали 25 международных blockchain консорциумов. К крупнейшим из них относятся R3CEV LLC, Digital Asset Holdings, Ripple и Hyperledger.
Свойства технологий блокчейна в банковской деятельности
Свойства технологии.Технология дает финансовым организациям возможность контролировать передачу данных. При передаче денег от одной компании другой транзакции будут отслеживаться, при этом вмешиваться в них невозможно.
Система отличается высокой надежностью и долговечностью. Централизованной архитектуры нет, поэтому даже выход из строя отдельных узлов не приведет к остановке работы.
Влияние блокчейна на деятельность банков
Финансовые компании с внедрением блокчейна могут перенести операционные системы на инновационные платформы облачного типа, это же касается систем управления рисками. Ключевые области, на которые влияет использование цепочки блоков, следующие:
- Изменение финансовой отчетности, ее оптимизация и повышение качества обработки данных.
- Увеличивается прозрачность транзакций, процесс использования банковских услуг становится более простым.
- Стоимость операций снижается, это связано с введением цифровой идентификации. Ограничивается доступ к персональным данным, что повышает уровень безопасности.
- Сокращаются эксплуатационные расходы. Это происходит за счет автоматизированных транзакций.
Технология блокчейн позволяет производить мониторинг операций и осуществлять анализ ошибок, возникающих при работе банковских систем.
Решения на базе блокчейна в российских банках
Блокчейн создан на базе Эфириума.Впервые блокчейн был использован в российских банках в 2016 г. Это была платформа, созданная на базе Эфириум. ЦБ РФ запустил 2 пилотных проекта по хранению данных, также был разработан реестр, содержащий данные вкладчиков.
В базу вносится запись, содержащая не только данные клиента и размер его депозита, но и название кредитной компании. В системе содержатся и другие операции по счетам. Первая запись в базе производится в момент открытия счета клиентом банка.
Банк «Открытие» записывает с помощью блокчейн международные платежи, а первым проектом финансовой организации в этой сфере был обмен со Сбербанком данными о клиентах, которые включены в «черные списки». Сведения стало проще узнавать, на обработку запроса требуется меньше времени.
Группа ВТБ работает над тем, чтобы реестродержатели могли хранить данные об акционерах с помощью блокчейн. Доступ к информации такого типа ограничен, поэтому безопасности данных уделяется повышенное внимание.
Альфа-Банк и S7 Airlines работают со смарт-контрактами. В основе совместного проекта лежит использование облачной технологии, которая позволяет записывать все шаги сделки. Это позволило сократить время выполнения операций с недель до пары часов.
Альфа банк осуществляют свою работу со смарт контрактами.В Сбербанке идет работа над созданием системы, позволяющей вести документооборот в облаке. Финансовая организация создала лабораторию, сотрудники которой будут разрабатывать продукты на основе блокчейна.
Время, требуемое для проведения операции в системе блокчейн
Структура системы такова, что перевод средств не может быть выполнен мгновенно независимо от его сложности и размеров суммы. Причина длительной обработки в том, что для проведения операции требуется ее подтверждение. Система делает запрос каждый раз, когда этого требует безопасность.
Процесс проверки может занимать до 1 дня. Это происходит даже в том случае, если выплачивается повышенная комиссия, а стороны сделки полностью соблюдают системные правила.
Если сумма перевода большая, для обработки требуется больше блоков, чем это необходимо. Это приведет к задержке, в данном случае статус транзакции не изменится в течение нескольких дней.
Если сумма небольшая, системе требуется несколько минут на обработку перевода. Для осуществления операции понадобится 1 блок, он будет проверен в течение 10-15 минут.
На скорость перевода оказывает влияние общая загруженность сети. Речь идет обо всех транзакциях, которые находятся на очереди на обработку. Нагрузка на сеть постоянно увеличивается из-за того, что количество криптомонет с момента создания технологии выросло в 10 раз.
Увеличиваются не только количество сделок, но и длина блоков, поэтому на обработку транзакций требуется все больше времени.
Методы проверки транзакции
Чтобы проверить, была ли выполнена оплата в биткоинах, необходимо иметь следующие данные:
- адрес отправителя;
- сумму;
- адрес получателя.
Переводы можно отслеживать с помощью общедоступных веб-сервисов. Эти ресурсы отличаются удобством, поскольку они не требуют от пользователя прохождения регистрации.
Выглядит сейчас весьма замечательно, ведь это дает возможность, кто имеет биткоины вести свои дела легче, но смущает один факт, то что РФ пытается всячески подмять под себя цифровую валюту, а это маленькие шажочки уже к большому делу.
Я видимо немного что-то пропустил, неужели наши отечественные государственные банки уже принимают криптовалюты. У меня есть немного, но я не был уверен, что их принимают, обычно обмен провожу в одном обменнике, но приходится на сторонний банк переводить, через кучу транзакций, а хотелось бы напрямую в Сбербанк. Если кто знает как прошу поделиться информацией.
Технология «блокчейн» действительно сейчас очень популярная, причем популярность она продолжает набирать, ведь «блокчейн-платежи» действительно очень безопасны и просты. Примечательно, что они выгоднее обычных платежей сразу по многим параметрам, включая более низкую комиссию, чем у банков, или вообще ее отсутствие, что тоже приятно. Мне кажется, что за этим будущее.
В современном банковском секторе России, с учетом нахождения в российском правовом поле, использование блокчейна — не более чем маркетинговая уловка.
Блокчейн-платежи — это в первую очередь быстрота и простота. Не нужно подолгу засиживаться в банке, чтобы перевести из одной точки мира в другую несколько тысяч долларов. Вам достаточно лишь ввести адрес кошелька получателя, сумму и нажать на кнопку отправки. Это очень легко